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方案背景

绿色信贷起源于德国,主要是为支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用提供融资支持,目前国际上已形成完备的体系框架和原则标准。

我国绿色信贷的发展经历“政策指引”、“考核评价”、“体系完善”三个阶段后,形成了完备的顶层框架体系,伴随中央金融工作会议将“绿色金融”纳入成为建设金融强国的五篇大文章之一,绿色信贷亦迈入“全面发展”新阶段,其作为绿色金融体系中的重要组成部分,必将大有可为。

虽然国内一些银行纷纷在战略、业务和科技上发力,以绿色信贷作为自身差异化竞争优势,但目前绝大部分银行仍处于起步阶段,存在战略规划不清晰,业务能力不健全,科技支撑不到位的问题。

基于对银行业务及绿色金融的理解,神州信息推出针对银行业的绿色信贷咨询解决方案,通过数字化的力量,助推业务开展更高效、更智能,实现绿色信贷的高质量发展。

咨询方法论
神州信息绿色信贷咨询按照“战略解码—业务蓝图高阶设计—业务能力分析—数字化能力框架规划—数字化能力 实施建议—数字化能力实施路径”六个步骤,系统、全面的铺开。
  • 战略解码
    解读或重构商业银行绿色金融战略目标,明确对绿色信贷发展的定性、定量要求。
  • 业务蓝图高阶设计
    承接战略目标,结合各商业银行的区位优势、行业属性、业务能力等资源禀赋,明确差异化业务竞争策略,给出政策制度、管理流程、组织保障等优化点。
  • 业务能力分析
    结合 TOGAF 企业级业务能力模型、信贷业务视角和实践经验,从产品、客户、风控、渠道四维度入手分析,形成所需的关键业务能力要求。
  • 数字化能力框架规划
    剖析关键业务能力所需要的科技支撑,规划面向未来业务所需的数字化能力框架。
  • 数字化能力实施建议
    根据银行科技现状,推荐选择适配的平台架构方案。
  • 数字化能力实施路径
    按照“分步实施、小步快跑”原则,制定分阶段的实施路径,确保最优。
咨询内容
神州信息可提供通用的五大模块建设咨询方案,银行可按需将模块能力融入绿色信贷业务开展的各个环节,落地业务能力建设。神州信息绿色信贷咨询帮助银行制定绿色信贷发展规划,绘制业务和数字化能力蓝图,并提供对应模块的建设咨询,主要分为三部分:
  • 绿色信贷战略规划
    结合国家政策、监管要求、同业实践、自身禀赋等,帮助银行制定清晰、明确、合理的绿色信贷业务战略目标,规划业务高阶蓝图,包括但不限于政策制度、组织保障、客群策略、产品创新、渠道整合。
  • 绿色信贷业务能力提升
    结合国内外领先实践、业务现状,从产品、客户、渠道、风控四方面切入,给出银行绿色信贷业务发展所需的关键业务能力,包括但不限于精细化客户识别 / 管理、多维产品创新、基于环境社会风险的精细化风控、特色渠道的开辟整合。
  • 绿色信贷数字化能力提升
    从数字化视角,给出银行适配的数字化能力框架。
  • 企业碳账户
    神州信息通过对标核算指南、设定核算边界、确定碳排放源、量化碳排放,给出企业碳核算结果,开展碳行为评价,帮助银行更好的触客获客、服务留客。
  • 绿色智能识别
    神州信息通过构建覆盖国际、国内和地方性标准的绿色标签体系,帮助银行快速识别企业 / 项目的绿色属性。
  • 环境效益测算
    神州信息以国家发布的测算指引为主要框架,内置换算因子,帮助银行实现对绿色项目 4 大维度、11 个节能减排量的自动化计算。
  • 环境风险监测
    神州信息将环境风险纳入绿色信贷业务全流程风控,帮助银行防范“染绿”、“漂绿”风险,合理定价、授信,确保风险早发现、早处置。
  • ESG 评价
    神州信息自研针对 11 个行业的 ESG 评价模型,助力绿色信贷业务过程管控。
方案优势
  • 深刻的行业洞察理解
    神州信息服务银行业数字化转型四十年,对银行业务、流程、数据和数字化需求理解深刻。
  • 强大的专业人才队伍
    神州信息拥有来自外资咨询公司、头部金融机构等世界及中国领先企业的顾问团队和行业专家,深谙国际化咨询方法论,具有丰富的数字化转型经验,银行业务经营和管理经验。
  • 丰富的合作生态资源
    神州信息同绿色金融 60 人论坛(GF60)、中央财经大学绿色金融国际研究院、中财绿指、绿信科技、中数智汇、中环柯昂等高端智库和行业领先公司在模型建设、标准研究等方面建立了深度合作。
客户案例
某股份制商业银行、某股份制商业银行、某头部城商行
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