数字化时代，客户的需求是多样的、线上线下一体的，零售银行业务发展，需要从全行视角出发, 统一客户运营模式与逻辑，打造全行级客户运营体系，并将“体系落在平台上”；借助数字化平台，强化总行“大脑”作用，提升跨条线、跨业务的系统、数据、平台一体化程度。这样才能真正实现“因时而变”。

全行级的客户运营体系，关键在于实现前台“立体联动营销”，推动网点 + APP + 网络经营服务平台的高效联动，建立策略驱动的“客户运营中台”，强化分层、分类等策略的执行落地，强化资源的集中统筹。

体系是骨架，经营是血液，但现有的经营模式局限于单业务条线、单部门经营，经营是割裂的，存在很大断点的，相较于互联网机构，金融行业的运营仍处于初级阶段，需要建立“人货场”的新模式。